Lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt immobilier, il est essentiel de maximiser sa capacité d’emprunt. Cela vous permettra d’accéder à un montant de crédit plus élevé et ainsi de pouvoir concrétiser vos projets immobiliers.
Réduire ses charges fixes
Pour augmenter votre capacité d’emprunt, la première chose à faire est de réduire vos charges fixes. En effet, les banques calculent votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus, mais aussi de vos charges. Plus vos charges fixes sont importantes, moins vous pourrez emprunter.
- Rembourser vos crédits en cours : Si vous avez des crédits à la consommation en cours, il peut être intéressant de les rembourser avant de solliciter un prêt immobilier. Cela diminuera votre taux d’endettement et augmentera votre capacité d’emprunt.
- Renégocier vos contrats d’assurance : N’hésitez pas à comparer les offres d’assurance pour trouver celles qui correspondent le mieux à vos besoins tout en étant plus avantageuses financièrement.
- Optimiser vos dépenses énergétiques : Réaliser des travaux d’économie d’énergie dans votre logement actuel peut vous permettre de réduire vos charges et d’augmenter votre capacité d’emprunt.
Augmenter ses revenus
Une autre stratégie pour booster votre capacité d’emprunt est d’augmenter vos revenus. Plus vos revenus sont élevés, plus vous pourrez emprunter auprès des banques.
- Négocier une augmentation de salaire : Si vous êtes en poste depuis plusieurs années et que vos compétences ont évolué, il peut être pertinent de demander une augmentation à votre employeur.
- Investir dans des placements financiers : Les revenus issus de placements financiers peuvent être pris en compte par les banques dans le calcul de votre capacité d’emprunt. Pensez donc à diversifier vos investissements pour augmenter vos revenus.
- Optimiser ses revenus locatifs : Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier que vous mettez en location, assurez-vous de pratiquer un loyer adapté au marché pour optimiser vos revenus locatifs.
Faire appel à un courtier immobilier
Un courtier immobilier est un professionnel spécialisé dans la recherche de financements immobiliers pour ses clients. Faire appel à un courtier peut vous aider à obtenir un prêt immobilier aux meilleures conditions possibles et ainsi augmenter votre capacité d’emprunt.
- Négociation du taux d’intérêt : Le courtier pourra négocier pour vous un taux d’intérêt plus avantageux auprès des banques. Un taux d’intérêt plus bas permettra de réduire le coût total du crédit et d’augmenter votre capacité d’emprunt.
- Obtention d’un prêt à palier : Le courtier pourra également rechercher pour vous un prêt à palier, qui vous permettra de rembourser pendant quelques années seulement les intérêts du crédit sans toucher au capital. Cela peut vous aider à augmenter votre capacité d’emprunt sur le long terme.
- Un coût total du crédit plus élevé : Il faut cependant garder à l’esprit qu’allonger la durée du prêt entraîne généralement un coût total du crédit plus élevé, en raison des intérêts supplémentaires à payer.
- Adapter la durée du prêt à ses projets : Lorsque vous choisissez la durée de votre prêt immobilier, pensez à prendre en compte vos projets futurs (retraite, agrandissement de la famille) afin de ne pas vous engager sur une durée trop longue par rapport à vos besoins.
Obtenir des prêts aidés
Pour augmenter votre capacité d’emprunt, pensez également à solliciter des prêts aidés. Ces derniers peuvent vous permettre de financer une partie de votre projet immobilier à des conditions avantageuses et ainsi booster votre capacité d’emprunt globale. Renseignez-vous sur les différents dispositifs existants, tels que le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt action logement (PAL) ou encore le prêt d’accession sociale (PAS).
Prêt à taux zéro (PTZ)
Le PTZ est un prêt aidé accordé sous conditions de ressources aux primo-accédants pour l’achat d’un logement neuf ou ancien avec travaux. Ce prêt est accordé sans intérêt et peut financer jusqu’à 40% du coût total de l’opération.
Prêt action logement (PAL)
Le PAL est un prêt aidé destiné aux salariés d’une entreprise privée non agricole affiliée au groupe Action Logement. Il permet de financer la construction ou l’acquisition d’une résidence principale. Les conditions d’octroi et les montants accordés varient en fonction de la taille de l’entreprise et du secteur géographique.
Prêt d’accession sociale (PAS)
Le PAS est un prêt aidé dédié aux ménages aux revenus modestes pour l’achat de leur résidence principale. Le taux d’intérêt est plafonné et la durée du prêt peut aller jusqu’à 35 ans. Le PAS ouvre également droit à l’aide personnalisée au logement (APL).
En mettant en œuvre ces différentes stratégies, vous pourrez augmenter votre capacité d’emprunt et ainsi concrétiser vos projets immobiliers. N’hésitez pas à utiliser des outils en ligne, tels que les simulateurs de capacité d’emprunt, pour évaluer précisément votre situation financière et connaître le montant que vous pouvez emprunter. Pour en savoir plus sur comment augmenter sa capacité d’emprunt, vous avez ce lien !